你有沒有收到過銀行發來的短信，說你的信用卡快刷爆了?在一般情況下，當持卡人的信用卡透支限額超過90% 時，銀行會發短信提醒你信用限額超過90% ，建議你在刷卡前盡快還款，以免影響信用卡的正常使用。
很多人將此類短信視為垃圾短信，但實際上，這條短信對持卡人來說意義重大。
1.超額透支的風險
持卡人刷卡經常都超過透支額度90%的話，申請信用卡會被銀行可以懷疑有非正常消費市場操作，有違規用卡嫌疑，這樣一個銀行發展就有可能讓持卡人通過提供服務消費流水憑證。
如果持卡人不提供證明，銀行可能會認定其為“高風險”用戶，而銀行為規避風險，可能會減少或凍結您的信用卡。
2.預留透支額度20%的好處
假如持卡人信用卡額度50000元，那么每個月刷卡盡量不要超過：50000元*80=40000元，也就是說，每個月信用卡至少要預留10000元以上才不至於被風控，而且這樣做也有助於提額。
3.涉及的銀行流水問題
如果持卡人被列為風險管理用戶，銀行很有可能會讓你出具流水記錄，信用卡申請那么銀行在審查銀行流水的時候，會更關注哪些工作方面可以進行分析判斷呢?
流動真實性: 紙張、多家銀行流動專用打印紙; 姓名、帳號等重要信息完整准確，可通過電話銀行核實真實性; 銀行印章是否清晰正常，可致電銀行詢問客戶是否在那裏打水。這種情況相對較少，更有可能發生在中介機構通常推薦的客戶身上，需要特別注意。
交易頻率:檢查客戶在一定時期內的交易次數是否符合商業資本交換的基本規律。例如，一家超市老板的日常現金存取超過10次，這不符合商業資本交換的規律。你需要詢問客戶原因，並分析其解釋的合理性。
交易金額: 檢查水中交易金額是否異常，包括兩個方面: 是否存在與每日結算金額或大額交易金額相關的重大異常，例如，每日交易金額少於10萬的流量，是否存在百萬的交易，需要注意; 是否存在與交易金額相同的時間規律。如果出現上述情況，需要詢問客戶具體的交易情況和原因。
交易對象:查看流程中的各個交易對象，主要包括與日常運營相關的交易對象和與日常運營無關的交易對象。與業務相關的交易對象是上下遊客戶，這是正常的，從而驗證了客戶前期口述的業務信息的真實性;與日常經營無關的交易對象包括小額貸款公司、投資公司、信托公司和財務公司等。這時候就要詢問客戶具體的交易原因。
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